Co to jest social lending?

Social lending to pożyczki społecznościowe funkcjonujące w przestrzeni Internetu. Zgodnie z ideą SL osoby potrzebujące pieniędzy mogą je pożyczyć od inwestorów, czyli osób, które mają pieniądze i chcą je pożyczyć, albo właściwie zainwestować. Pożyczki udzielane są bez udziału instytucji bankowych na zasadach, które obie strony uzgadniają między sobą.

Jaka jest geneza social lending na świecie?

Historia social lending nie jest długa. Pierwsze serwisy tego typu powstały w USA i Wielkiej Brytanii w latach 2005 – 2006 (Zopa.com oraz Prosper.com). Szybko zyskały na popularności, a sam social lending rozpowszechnił się w innych krajach. Do Polski trafił w lutym 2008 roku za sprawą serwisu www.kokos.pl.

Jaka jest rozpoznawalność pojęcia social lending wśród polskiej opinii publicznej?

Ciągle mało jest w naszym kraju badań na temat rozpoznawalności SL. Sądzę jednak, że przez ponad dwa lata udało się nam i innym serwisom SL rozpropagować w polskim Internecie ideę pożyczek społecznościowych. Kokos.pl osiągnął niedawno liczbę ponad 100 tysięcy użytkowników i liczba ta stale rośnie. Dowodzi to, że pomysł na pożyczki od internautów przyjął się.

Ile internetowych serwisów pożyczkowych działa obecnie w Polsce?

Łącznie z serwisem Kokos.pl w Polsce funkcjonuje obecnie 6 platform pożyczek społecznościowych. Wiem, że trwają prace nad kolejnymi. Jak na polskie warunki jest to całkiem spora liczba. Trzeba jednak dodać, że wiele z tych serwisów ciągle raczkuje.

Co odróżnia funkcjonowanie tradycyjnego systemu bankowego od systemu pożyczek społecznych?

Pożyczanie pieniędzy od banku znacznie różni się od pożyczania w Internecie. Procedury w przypadku pożyczek społecznościowych są łatwiejsze, a pożyczkę można otrzymać bez wychodzenia z domu, czasami nawet w kilka minut. W przypadku tradycyjnego banku otrzymanie pożyczki trwa dłużej i zazwyczaj wymaga fizycznej obecności w placówce..  Korzystając z usług social lending nie mamy do czynienia z wielką korporacją, a internautami takimi jak my sami, dzięki czemu wspieramy rozwój inicjatyw oddolnych, społecznych, będących alternatywą dla rekinów w branży pożyczkowej. Poza tym pożyczki udzielane poprzez serwisy SL posiadają zdecydowanie korzystniejsze oprocentowanie niż tradycyjne banki. Warunki udzielenia pożyczki – czas jej spłaty i oprocentowanie – ustalają miedzy sobą pożyczający i inwestor. Oprocentowanie pożyczek SL aktualnie mieści się w przedziale od 1 do 20 % w skali roku.

Czy internetowe pożyczki społeczne stanowią silną konkurencję dla tradycyjnych usług kredytowych?

Pożyczki społecznościowe to zupełnie odrębna możliwość pozyskania pieniędzy niż te oferowane przez tradycyjne banki. Nie pozycjonujemy się na konkurencję dla banków. Widzimy swoją rolę bardziej w uzupełnieniu oferty rynku finansowego w Polsce. Sektor bankowy jest w naszym kraju silnie rozwinięty, natomiast rozwój SL wciąż jeszcze jest wyzwaniem. Uważamy, że w tej branży jest jeszcze dużo do zrobienia.

Czy korzystanie z takiej formy pożyczek jest bezpieczne? W jaki sposób kontrolują Państwo udzielane kredyty?

Bezpieczeństwo inwestycji to priorytet naszej codziennej pracy, który trwale wpisał się w strategię rozwoju serwisu Kokos.pl. Inwestorom udostępniamy szereg narzędzi i informacji, których analiza pozwala właściwie zainwestować pieniądze. Weryfikujemy rachunek bankowy pożyczkobiorcy, sprawdzamy jego obecność w bazach dłużników, a także umożliwiamy zweryfikowanie dowodu osobistego, adresu zamieszkania i pracodawcy. W ofercie mamy także ubezpieczenie pożyczki od wielu ryzyk. Nawiązaliśmy też współpracę z Centralną Ewidencją Dłużników Ryzykownych. Jest to baza danych, która zawiera informacje o podmiotach posiadających zaległości w terminowym regulowaniu swoich należności wobec kontrahentów oraz klientów kontrahentów współpracujących z firmą DCGroup Sp. z o.o., w tym z Blue Media S.A. oraz wobec innych użytkowników serwisu Kokos.pl. Użytkownicy naszego serwisu mogą także zamówić tzw. „weryfikację społeczną” u wybranego inwestora. Ponieważ od początku podkreślamy społeczny charakter projektu, oddaliśmy w ręce inwestorów narzędzie do przeprowadzania nieobowiązkowych weryfikacji.
Nasi inwestorzy są świadomi, że inwestowanie niesie ze sobą pewne ryzyko. Dlatego tak ważna jest otwarta i przejrzysta komunikacja z użytkownikami serwisu oraz rozbudowany system ułatwiający podjęcie decyzji o inwestycji.

Co cechuje pożyczkobiorców korzystających z internetowych serwisów pożyczkowych?

Nasi klienci to najczęściej osoby w wieku 25-34 lata. Są to klienci dynamiczni, znający realia Internetu, którzy wiedzą czego chcą, a przy tym oczekują usługi szybkiej i dostosowanej do ich potrzeb. Wbrew słyszanej opinii, klientami serwisów SL wcale nie są pożyczkobiorcy, których „nie chcą banki”. Są to osoby często bardzo dobrze zorientowane w ofertach bankowych, ale oczekujące atrakcyjniejszych warunków.

Jakie cechy charakteryzują inwestorów serwisów pożyczkowych?

Inwestorzy SL to osoby, które korzystają na co dzień z możliwości inwestowania przez Internet. Zakładanie lokat internetowych, kupowanie jednostek funduszy inwestycyjnych przez Internet – na lepszych warunkach niż w placówkach stacjonarnych banków – nie jest tym klientom obce. Inwestycje w pożyczki społecznościowe to doskonały instrument dywersyfikacji portfela inwestycji jako alternatywa do tradycyjnych form inwestowania. Nasi inwestorzy wiedzą, że ryzyko inwestycji można zmniejszyć weryfikując pożyczkobiorców, dlatego chętnie korzystają z możliwości, jakie daje serwis Kokos.pl.

Jakie są oczekiwania inwestorów i pożyczkobiorców wobec serwisów pożyczek społecznych?

Dla naszych pożyczkobiorców ważne jest przede wszystkim bezpieczeństwo, wygoda i dogodne warunki pożyczania, jak i atrakcyjne formy inwestycji dla pożyczkodawców. Nasi klienci oczekują także profesjonalnej i rzetelnej pomocy oraz informacji, którą zapewniamy siłami własnego centrum pomocy.

Czy wśród Państwa klientów większość stanowią osoby zainteresowane pożyczaniem czy osoby zainteresowane inwestowaniem?

Nie kategoryzujemy użytkowników na tylko pożyczkobiorców oraz tylko pożyczkodawców. Dzięki temu możemy tworzyć prawdziwą społeczność ludzi zaangażowanych w rozwój polskiego SL. Analizując zachowania użytkowników serwisu widzimy, że wielu z nich na przemian inwestuje i bierze pożyczki.

Co wyróżnia Państwa serwis na tle innych serwisów oferujących pożyczki społeczne?

Poza standardową obsługą użytkowników serwisu, słuchamy ich uwag. Bardzo dużo usprawnień funkcjonalnych zostało wprowadzonych właśnie jako odpowiedź na potrzeby użytkowników, np. weryfikacja społeczna, większe kwoty inwestycji w ramach aukcji, usługa oferty inwestorskiej. Ponadto Kokos.pl nie jest tylko miejscem spotkań inwestorów i pożyczkobiorców. Nasze usługi są znacznie bardziej rozbudowane, a świadczy o tym chociażby autorski system obsługi płatności użytkowników (wypłaty pożyczek, spłaty rat, przelewy inwestycji). Zaplecze IT i własny Dział Obsługi Klienta pozwalają szybko reagować na potrzeby użytkowników.

Czy oprócz pośrednictwa pomiędzy inwestorami a pożyczającymi Państwa serwis świadczy inne usługi?

Samo pośrednictwo to szereg czynności, które wykonujemy, aby Kokos.pl był bezpiecznym miejscem do pożyczania pieniędzy. Blue Media S.A jako operator serwisu Kokos.pl może wykorzystać doświadczenia i usługi z innych własnych serwisów. Przykładem jest system Bluecash.pl, który nasi pożyczkobiorcy odkryli jako doskonała forma ekspresowej wypłaty otrzymanej pożyczki.
W naszej codziennej współpracy z klientami i kontrahentami kierujemy się zasadą WIN – WIN, która z pewnością jest dobrze znana czytelnikom portalu spolecznieodpowiedzialni.pl. Liczymy, że promując ideę social lending uda nam się choć trochę wyedukować społeczeństwo w zakresie zarządzania finansami osobistymi i nauczyć odpowiedzialnego inwestowania.

Tomasz Bobrowski- rocznik 84; w Blue Media pracuje prawie 4 lata, aktualnie
jako PR Manager. Wcześniej m.in. zarządzał pracą Działu Obsługi Klienta, w tym serwisu Kokos.pl. Ukończył dziennikarstwo w Uniwersytecie Warmińsko - Mazurskim Olsztynie i marketing polityczny w Uniwersytecie Mikołaja Kopernika w Toruniu.